Si vous avez plus d'un IRA, vous devez calculer le RMD pour chaque IRA séparément chaque année. Cependant, vous pouvez regrouper vos montants RMD pour tous vos IRA et retirer le total d'un IRA ou une partie de chacun de vos IRA. Vous n'êtes pas obligé de prendre un RMD séparé de chaque IRA.
Pouvez-vous combiner les RMD ?
RMD et IRA hérités
Avec les IRA hérités, vous êtes autorisé à combiner les RMD pour plusieurs IRA hérités/bénéficiaires que vous avez reçus de le même défunt, puis retirer le total d'un seul de ces comptes.
Quels comptes peuvent être agrégés pour RMD ?
comptes, y compris SEP et SIMPLE IRA, peuvent être agrégés, de sorte que Melissa n'a qu'à prendre une distribution pour couvrir son IRA RMD complet. Le RMD doit être calculé sur chaque IRA séparément, puis additionné. Ce sont les règles de l'IRS.
Les conjoints peuvent-ils cumuler les RMD ?
Le « I » dans IRA signifie « individuel » et aucune agrégation de RMD n'est autorisée, tout comme le fait que vous ne pouvez pas combiner votre IRA avec celui de quelqu'un d'autre. L'agrégation des RMD s'applique uniquement aux IRA, comme décrit ci-dessus. Les plans de retraite, tels que le Thrift Savings Plan, ne permettent pas l'agrégation.
Qu'est-ce que la règle d'agrégation IRA ?
La règle d'agrégation est la façon dont l'IRS regroupe tous les IRA traditionnels en un seul véhicule, quel que soit le nombre de comptes individuels qu'une personne détient. Au fil du temps, il n'est pas rare qu'une seule personne accumule plusieurs comptes IRA.
