Avec un Roth IRA, vous cotisez en dollars après impôt, votre argent fructifie à l'abri de l'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi Avec un IRA traditionnel, vous cotisez en dollars avant ou après impôt, votre argent fructifie avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
Qu'est-ce qui est mieux un Roth IRA ou un IRA traditionnel ?
Généralement, vous êtes mieux dans un régime traditionnel si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition inférieure lorsque vous prendrez votre retraite. … Si vous vous attendez à être dans la même tranche d'imposition ou dans une tranche d'imposition supérieure lorsque vous prendrez votre retraite, vous pouvez plutôt envisager de contribuer à un Roth IRA, qui vous permet de régler votre facture d'impôt maintenant plutôt que plus tard.
Quel est l'inconvénient d'un Roth IRA ?
Un inconvénient évident est que vous cotisez de l'argent après impôt, et cela a un impact plus important sur votre revenu actuel. Un autre inconvénient est que vous ne devez pas effectuer de retrait avant qu'au moins cinq ans ne se soient écoulés depuis votre première cotisation.
Pourquoi une personne voudrait-elle démarrer un Roth IRA plutôt qu'un IRA ordinaire ?
L'une des meilleures façons d'épargner pour la retraite est avec un Roth IRA. Ces comptes fiscalement avantageux offrent de nombreux avantages: vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal initial (comme vous le faites avec les IRA traditionnels), mais vos cotisations et vos revenus augmentent à l'abri de l'impôt. Les retraits pendant la retraite ne sont pas imposables
Est-ce qu'un Roth IRA est une mauvaise idée ?
Un Roth IRA n'est pas nécessairement une mauvaise idée si vous êtes éligible à une correspondance d'employeur via le plan de retraite en milieu de travail de votre entreprise, mais ce n'est pas un excellent premier choix. … Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 500 $ à un 401 (k) en 2020 ou 26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, contre seulement 6 000 $ et 7 000 $, respectivement, pour un Roth IRA.
