Quand il s'agit d'épargner pour la retraite, les REER sont assez difficiles à battre. Vos cotisations réduisent votre impôt sur le revenu annuel … Elles ne sont généralement pas une bonne option pour l'épargne à court terme, cependant, car l'argent retiré d'un REER augmentera votre revenu annuel et pourrait vous faire avoir pour payer plus d'impôts.
Quels sont les inconvénients du REER ?
Les 7 inconvénients des REER
- Les retraits sont considérés comme un revenu ordinaire: …
- Les retraits auront un impact sur les prestations sous condition de revenu: …
- La salle de contribution est une ressource rare: …
- Le droit de cotisation est basé sur le revenu: …
- Moins de flexibilité pour partager l'espace de contribution disponible: …
- Les remboursements d'impôts sont dépensés:
Pourquoi vous ne devriez pas investir dans un REER ?
Quand ne devriez-vous pas acheter de REER ? Si votre revenu est trop faible et que vous ne bénéficierez pas de la déduction fiscale Certains suggèrent que si votre revenu est inférieur au premier seuil supérieur de la tranche d'imposition marginale inférieure, un REER pourrait ne pas avoir de sens. Cela représente environ 48 500 $ de revenu imposable.
Peut-on perdre de l'argent dans un REER ?
1. Retrait de fonds tôt. Si possible, essayez de ne pas retirer de fonds de votre REER avant la retraite. Si vous retirez des fonds plus tôt, vous perdez cette marge de cotisation et la croissance à imposition différée qui l'accompagne.
Quand devriez-vous arrêter d'investir dans un REER ?
31 décembre de l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans est le dernier jour où vous pouvez cotiser à vos REER.
