Pour les prêts QM, la norme est appliquée à l'aide d'une formule fédérale basée sur le taux préférentiel moyen offert (APOR) pour un prêt hypothécaire, plus 1,5 point de pourcentage. … Cette norme "plus élevée" s'applique également aux deuxièmes hypothèques fermées, mais la formule est APOR + 3,5 points de pourcentage.
La QM s'applique-t-elle aux résidences secondaires ?
La définition générale ATR/QM s'applique aux prêts hypothécaires de premier rang garantis par une maison à usage personnel, familial ou domestique. Cela signifie qu'il s'applique aux résidences principales et aux résidences secondaires, mais ne s'applique pas aux immeubles de placement … À part les prêts non conformes (jumbo), GMFS n'accorde pas de prêts non-QM.
Quels sont les prêts soumis au QM ?
Un prêt est considéré comme un QM général tel que défini dans la règle ATR/QM si: il n'a pas amortissement négatif, des caractéristiques d'intérêt uniquement ou de paiement forfaitaire, un terme qui dépasse 30 ans, ou le total des points et des frais qui dépassent généralement 3 % du montant du prêt (exigences générales du produit QM)
Quelle transaction est exclue des exigences de la règle ATR QM ?
Un prêt doit répondre à plusieurs normes pour être considéré comme un prêt hypothécaire qualifié en vertu de la règle ATR/QM. Tout d'abord, il doit éviter les caractéristiques de prêt risquées, telles que amortissement négatif, une durée supérieure à 30 ans, un ballon ou des paiements d'intérêts uniquement, ou des frais qui dépassent généralement 3 % du prêt total montant.
Quelle est la règle hypothécaire qualifiée ?
La règle sur la capacité de remboursement/hypothèque qualifiée (règle ATR/QM) exige qu'un créancier détermine de manière raisonnable et de bonne foi la capacité d'un consommateur à rembourser un prêt hypothécaire résidentiel conformément à ses conditions.
